据报，美洲国家面对的新型艾滋病威胁。美国新型艾滋病病毒感染人数已约30万。那么，在对付艾滋病毒的侵犯，协助艾滋病人和感染者展开医疗医治方面，商业保险能否发挥作用呢？如果发现自己早已病毒感染了艾滋病病毒，还可以长时间投保么？哪些保险能确保艾滋病呢？　　美国新型艾滋病病毒感染人数已约30万　　据美国《纽约时报》近日报导，一种由猫昆虫引起的可怕疾病正在美洲大陆蔓延到，因为感染者在患病初期与艾滋病患者的症状类似于，有专家把它称作美洲国家面对的新型艾滋病威胁。

　　这种疾病只不过名为坎加斯病，是一种由单细胞寄生虫导致、由昆虫传染传播的热带疾病。被病毒感染后，患者不会经常出现心脏和食道的组织发炎，大约四分之一的患者不会经常出现心脏或肠道过度肿大，进而引发跳动骤停或心脏病发。　　根据美国科学公共图书馆PLoS近日公开发表的一篇文章，美国贝勒医学院的热带病专家称之为，这种疾病目前在美洲的愈演愈烈形态十分类似于早期艾滋病的传播，因此也坎加斯病也被叫做了新型艾滋病。

　　同艾滋病一样，坎加斯病可通过血液或母婴传播，而且一般来说具备一个很长的潜伏期。除非患者找到得早于，并经过3个月的大剂量药物化疗，否则基本不有可能医治。　　目前美洲大陆有数大约800万人病毒感染上了这种新型艾滋病，大部分产于在墨西哥、中美、玻利维亚和哥伦比亚。

其中美国的病毒感染人数早已超过30万。　　而据泛美卫生组织称之为，坎加斯病是一种穷人的疾病，在贫困区域发病率较高。由于危害大、病毒感染人数多以及无法防治等特点，美国疾病防治控制中心早已将其列入五大被忽视的寄生虫病毒感染疾病之一。（国际在线）　　那么，在对付艾滋病毒的侵犯，协助艾滋病人和感染者展开医疗医治方面，商业保险能否发挥作用呢？　　哪些商业保险能确保艾滋病　　艾滋病感染者一般来说不会被拒保　　如果发现自己早已病毒感染了艾滋病病毒，还可以长时间投保么？　　答案是驳斥的。

　　因为在保险公司的核保过程中，出于对风险的掌控，对抱病投保的亚健康人群不会特别注意，并有所区别对待。　　一般来说，有过往病史的投保人一般来说都是次身体健康体，在投保时会比身体健康标准体投保的程序更加严苛些，最后的核保结果有可能有四种情况：保险公司表示同意以标准体（标准费率）保险公司；保险公司拒绝加费（非标准费率）保险公司；保险公司拒绝誓约除外责任（非标准费率）保险公司；因风险过于大，保险公司拒保。　　保险产品设计的时候考虑到的是长时间的身体健康人群，如果不对抱病人群除外的话，不会造成很多抱病人群展开逆自由选择。

一位健康险公司的核保人员告诉他记者。　　当然，这一点并不是针对艾滋病人或感染者。肝炎患者、甲状腺疾病患者，甚至血粘度低的投保者都会被严苛核保，该人士特别强调不是对艾滋病的种族歧视：但因为艾滋病这一情况比较严重，全身的免疫系统都遭了毁坏，而且很有可能严重威胁生命，归属于尤其根本性且目前世界上还没医治有可能的根本性疾病，所以一般来说情况下，如果早已装载了艾滋病病毒或者早已证实为艾滋病人，保险公司很难对这类人展开保险公司。

那样对身体健康的投保者是不公平的，认同不会影响平均值费率。　　咨询下来，艾滋病人和病毒携带者的投保寿险、健康险的可能性十分非常低。根据《保险法》规定，投保人有向保险公司真实情况告诉的义务。

但是如果艾滋病人向保险公司投保时，真实情况告诉了自己的病情，保险公司一般自由选择拒保。如果不真实情况告诉，到时候坎下来就有骗保的指控。　　而在意外险部分，有人指出可以长时间投保，艾滋病这一疾病与车祸的关联并不大， 但也有指出不存在一定关联，目前没定论。

　　艾滋病一般来说归属于人身险正当理由条款　　如果一个本来身体健康的个体投保人身险若干年后，意外病毒感染了艾滋病病毒，可以获得长时间赔偿么？这条路显然也很不如意。　　记者查询了众多保险产品的条款后找到，绝大部分公司的人身险（还包括各类寿险、健康险和意外险）条款中在责任减免或曰除外责任那一部分中，都有部分条赫然在列：被保险人患艾滋病（AIDS）或病毒感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）期间。

　　也就是说，如果一个健康人在出售人身险后，意外病毒感染了艾滋病，保险公司就不会以正当理由条款为由，归还其已交纳的保险费，但会作出赔偿。　　据介绍，艾滋病风险的不能统计资料性，是其被列为正当理由的最重要原因。　　普通疾病都有发作的概率，保险可以计算出来出有风险。

但是艾滋病由于其传染的不确定性，风险是不能支出的。这是艾滋病经常出现在正当理由条款里的根本原因。

上述健康险公司人士对记者说明。　　另外，艾滋病的不能根治性和低并发症也让保险公司谈虎色变，争相正当理由。

由于艾滋病的特殊性，保险公司成本很高且不高效率，短时间内将其划入确保并不具备可操作性。除非监管部门强迫命令，保险公司难道会只能将其载入条款。　　另据业内人士透漏，今年十一之前，为了因应新的《保险法》的实行，中国保险行业协会曾发售了《人身保险产品条款部分条目样板读音》（以下全称样板读音），拒绝把病毒感染艾滋病从人身险的责任减免条款中删掉，也就说道艾滋病患者未来将会取得保险理赔。

　　但至今，艾滋病仍在绝大多数人身险的责任减免条款之佩，还没有看到哪家公司因为因应新的《保险法》实行把这项移除。　　说白了，样板读音不是一个必需遵从的东西，只是保险业的一个行业规范，如果有保险公司不不愿遵从，它在法律上会分担任何责任。上述人士称之为。

　　曾多次的艾滋险今福在　　在记者的印象中，2003年市场上曾多次引发部分阵艾滋险热，引发极大的波澜。　　随后，记者专访和查询后证实，的确，2003年4月，新华人寿开始销售取名为身体健康天使根本性疾病保险，该险种除确保32种根本性疾病外，还可以对在化疗艾滋病过程中被病毒感染的医护人员展开确保。同年9月，太平人寿保险公司发售了益康、怡康根本性疾病保险，涵括25种根本性疾病，其中的第25种根本性疾病就是经器官移植病毒感染艾滋病。　　当时这两款产品在客户对象方面上有所区别：新华人寿的只针对医护人员；太平人寿的则在两康中规定：经器官移植造成的人类免疫缺陷病毒感染，意即不回避艾滋病，但也划界了保险公司条件为器官移植造成。

　　2006年9月，太平人寿还曾发售了艾滋病团险，客户目标位为特定群体、特定职业，比如医护人员、公检法领域等这些有可能与艾滋病传染源认识的行业。当时的支付细则为，在合约有效期内，被保险人病毒感染艾滋病毒，并能开具保险公司登录或接纳的涉及医疗卫生机构发病证明，合乎合同规定的，保险公司其所誓约的保险金额支付保险金。除外责任还包括：被保险人的蓄意不道德；酗酒病毒感染；血友病患者；因医护人员罪过再次发生医疗事故造成的病毒感染；非医院拒绝接受器官移植或拒绝接受未经检验合格的血液产品。

投保前已病毒感染艾滋病病毒者不得投保。　　如今，由于保险公司自身产品开发的更新换代必须，尤其是保监会20096年9月1日起实施《身体健康保险管理办法》，上述两家公司的艾滋险要早已分别在2006年10月31日和2006年12月25日停产了。　　虽然当时这几款产品对于艾滋病涉及确保还较为严苛，比如有人指出想取得赔偿金必需符合的四个条件有点艰难，但却是是迈进了抗艾的第一步。

如今，类似于的确保条款早已不出了，又返回了将艾滋病患者及病毒携带者作为除外责任的老路。　　在海外繁盛保险市场，产品竞争主要就是靠差异化和个性化。比如，有不不含艾滋病确保的健康险产品，也有可以确保因器官移植病毒感染艾滋病（病毒）的身体健康医疗产品，既能确保前一类产品的费率公平，又能为小部分人群获取专属的、急需的确保。

　　此外，我们可以看见，在妨碍外用艾保险发展的路上，医疗数据和赔偿数据的经验累积和精算师能力，也是对国内保险公司的众多考验。　　哪些在购产品可以外用艾　　虽然记者查找下来的结果有些不如人意，但还是看见了几款需要一定程度上抗艾的产品。

　　比如，海尔纽约人寿在今年11月新的发售的福康逸生身体健康确保计划中，在身故保险金或仅有残保险金的9条责任减免中，就没艾滋病的字眼。也就是说，一旦被保险人因为保险期间内患有艾滋病去世，家属还是可以获得赔偿金的。　　在这一保险计划中，在根本性疾病专属保险金的8条责任减免中，有一条是被保险人患艾滋病（AIDS）或病毒感染艾滋病病毒（HIV呈阳性），但随后的说明中写到经器官移植造成的艾滋病病毒感染不不受上述情形的容许。也即是说道，如果能判断是因为器官移植差点病毒感染艾滋病毒，可以获得保险赔偿金。

　　而在信诚人寿的产品体系中，记者看见，信诚的各类寿险、意外险条款中，患有艾滋病及病毒感染艾滋病病毒，都不出除外责任中，也就是可以外用艾。但在信诚的各类身体健康、医疗保险产品中，依然列明患上艾滋病（AIDS）或病毒感染艾滋病（HIV）归属于除外责任。

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